第六课 银行和储蓄者
6.1.1 银行的产生
【教学目标】
考点：银行的产生
要求：识记金融、金融机构、银行的含义，了解银行的产生过程，理解金融机构与银行的关系。培养学生为经济建设服务的观念。
【预习导读】
金融和金融机构。
 银行是主要的金融机构。
银行的产生过程
银行的含义
1、资金的融通称为 ，资金融通的中介机构称为 ，银行及其他金融机构共同构成国家的 。
2、银行是 发展到一定阶段的产物，银行业诞生于 ，最早的是1580年在意大利出现的 银行，1694年出现了第一家资本主义银行 ，我国第一家新式银行是1897年在上海建立的 ，它标志着我国近代银行的兴起。
3、从银行的产生过程来看，银行主要是经营 、 、 业务，银行起 作用。
4、银行是依法成立的经营 的金融机构。
【解难释疑】
1、金融机构与银行的关系。
区别：金融机构是资金融通的中介机构包括银行、非银行金融机构和国家外汇管理局等。
银行是经营存款、货款、汇兑等业务充当信用中价的金融机构。
联系：银行是金融机构的一个主要组成部分，但是金融机构不只是银行。
2、银行与货币经营业的关系。
区别：①产生的条件不同。商业发展需要资金融通，于是产生了货币经营业，所以货币经营业为适应商业，特别是国际贸易的需求而产生的；银行的产生和发展，是与商品经济的发展紧密相联的。银行是商品经济发展到一定阶段的产物。
②经营业务不同。货币经营业以单纯从事支付业务为主，后逐步扩展到既支付又“兑付”还兼营货币保管、结算和汇款等业务；银行以吸收存款、发放贷款为主要业务。
联系：银行起源于货币经营业，货币经营业是银行的前身。是银行产生的基础。
3、金融、金融机构、金融市场
在市场经济中，一些生产者、经营者积累了大量货币资金，而另一些生产者又经常发生资金短缺。这样，资金短缺者需要向资金多余者借款，这就需要资金的融通。这种资金的融通，简称为金融。
资金融通是通过一定的中介机构来进行的。凡是在借贷双方之间起着中介的作用，从事货币流通、信用活动和资金融通的机构，就称为金融机构。简言之，凡是专门从事各种金融活动的组织均可称为金融机构。
金融机构按其作用的程度分类，可分为银行金融机构和非银行金融机构两类。银行是金融机构中最主要的机构，它是经营存款、放款、汇兑、结算等货币业务，充当债务人和债权人信用中介的专门机构，是社会资金融通的枢纽。
金融市场是资金供求双方通过金融性工具进行资金融通的场所。
【热点点击】
1、今天我国的社会主义现代化建设进入全面建设小康社会发展的新阶段，生产力水平还不太高，搞经济建设需要大量的资金，银行能为我国的经济建设筹集大量的资金，为此，必须培养国家观念，树立学生为国家经济建设服务的意识。
2、我国加入世界贸易组织后，金融业发展的机遇和挑战并存。必须进一步深化对“金融是现代经济的核心”的认识。加强监管是金融工作的重中之重。央行将把加强对银行业的监管作为金融工作的重中之重。
【巩固练习】
1、金融指的是（ ）
A、货币的借贷 B、资金的引进
C、银行的简称 D、资金的融通
2、银行是一种金融机构，金融机构是指（ ）
A、专门经营货币信贷业务的机构
B、专门从事资金融通的中介机构
C、各类银行的统称
D、办理存贷款业务的机构
3、下列对银行的含义理解正确是（ ）
A、银行是专门办理存贷款业务的金融机构
B、银行既是金融机构，又是国家机关
C、银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构
D、商品货币经济发展到出现货币兑换业时，银行产生。
4、从业务上看，银行出现的主要标志是（ ）
A、商品货币经济发展到一定阶段时
B、货币兑换业出现时
C、货币兑换业发展到兼容货币保管、收付、结算、放款等业务时
D、经营货币信贷业务的金融机构成为政府的组成部分的。
5、随着个人住房、汽车、助学、耐用消费贷款等消费信贷项目的开办，越来越多的个人与银行建立了信贷关系，这个说明（ ）
A、信用是商务的暂时转让 B、信用是货币的暂时转让
C、货币已成为消费的中介 D、银行充当了信用的中介
6、市场经济需要资金融通，于是出现了从事资金融通的金融业，下列各项都与金融业有关，其中表述正确的是（ ）
A、从事资金融通的机构就是银行
B、银行是金融业的具体称谓
C、银行是金融业的主要机构
D、银行和金融业的业务范围不同
二、 不定项选择题：
7、银行的产生与商品经济有密切联系，以下说法错误的是（ ）
A、银行是与商品经济同时产生的
B、银行是商品货币经济发展到一定阶段的产物
C、随着货币的产生，银行就产生了
D、商品经济是随着银行的产生而产生的
8、下列关于银行的叙述正确的是（ ）
A、最古老的信用是伴随一般等价物的出现而出现的
B、现代市场经济中，银行是依法成立的，经营货币信贷业务的金融机构。
C、资本主义银行和社会主义银行都存在货币借贷关系
D、从银行的业务看，主要是存款、货款和办理汇兑业务
三、简答题：
银行和货币经营业是什么关系？
四、辨析题：
银行就是金融机构，金融机构就是银行。
五、材料分析题：
我国加入世界贸易组织后，金融业发展的机遇和挑战并存。必须进一步深化对“金融是现代经济的核心”的认识。加强监管是金融工作的重中之重。央行将把加强对银行业的监管作为金融工作的重中之重。为此，
(1)你对“金融是现代经济的核心”是怎样理解的？
(2)从经济角度谈谈你对“加强对银行业的监管是金融工作的重中之重”的认识。
参考答案
【预习导读】
1、金融 金融机构 金融体系
2、商品经济 欧洲 威尼斯 英格兰银行 中国通商银行 3、存款 放贷 汇兑 信用中介
4、货币信贷业务
【巩固练习】
一、单项选择题：
1、D 2、B 3、C 4、C 5、D 6、C
二、不定项选择题：
7、ACD 8、BCD
三、简答题：
区别：①产生的条件不同。商业发展需要资金融通，于是产生了货币经营业，所以货币经营业为适应商业，特别是国际贸易的需求而产生的；银行的产生和发展，是与商品经济的发展紧密相联的。银行是商品经济发展到一定阶段的产物。
②经营业务不同。货币经营业以单纯从事支付业务为主，后逐步扩展到既支付又“兑付”还兼营货币保管、结算和汇款等业务；银行以吸收存款、发放贷款为主要业务。
联系：银行起源于货币经营业，货币经营业是银行的前身。是银行产生的基础。
四、辨析题：
(1)在市场经济中，资金短缺者需要向资金多余者借款，因而需要资金的融通。从事资金融通的中介机构，称为金融机构。
(2)在现代市场经济中，银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。
(3)在我国，从事金融活动的主要机构有两大类，即银行金融机构和非银行金融机构。在金融业中，银行是最主要的机构。
题中的观点，把银行和金融机构混为一谈是不正确的。
五、材料分析题：
(1)银行是信贷中心、转账结算中心和现金出纳中心，是资金活动的中枢神经；是国家宏观调控的关键部门，是整个经济活动的总枢纽。
(2)①金融工作存在一些问题，主要是金融监管薄弱，金融企业经营机制不健全，管理松懈，金融市场秩序混乱等。我国加入了世界贸易组织，金融业发展的机遇和挑战并存。②加强金融监管，是顺利推进金融改革和发展的基础，是维护国家经济安全的重要保证。金融是现代经济的核心。③这是落实全国金融工业会议精神，履行中国人民银行职能的表现。
6.1.2 银行的分类及其职能
【学习目标】
银行的分类及其职能
【预习导读】
我国的银行：
分类
各自性质
各自职能
基本业务
中国人民银行：
性质
职能
我国的商业银行：
定义
利息
五大国家级商业银行（含义 主要职能）
我国的政策性银行：
定义
设立的目的
三大政策性银行
【解疑释惑】
1中国人民银行是我国国家机关的组成部分，它在性质上不同于我国的商业银行
2中国人民银行特有的性质和职能以及与商业银行的性质和职能有区别
3我国设立政策性银行的目的
4我国银行的作用与储蓄 财政 税收等作用的区别
【热点点击】
1我国金融管理体制的改革
2随着经济改革的不断深入，我国金融职能有所扩大，职能要有所调整。
【巩固练习】
一单项选择题
11998年11月，党中央国务院对中国人民银行实行改革，决定撤消省级分行，设置九家跨省（自治区 直辖市）分行。这是对中国人民银行的---进行改革。
A金融体系 B组织机构
C管理体制 D管理职能
2经过国务院批准，中国人民银行决定放开外币贷款利率，大额外币存款利率由金融机构与客户协商确定。这说明中国人民银行
A是国家权力机关 B为居民储蓄与企业经营提供服务
C是我国金融体制的主体 D具有依法制定和实施货币政策的职能
目前，全国农村信用社有独立核算的法人机构41508个，县联社2457个，服务网点28万个。农村信用社已成为农村金融的基础和我国金融体系的主要组成部分，在支持农业和农村经济发展中发挥着重要作用。据此回答3-4题
3从材料中可以看出农村信用社
A集中管理农村信贷 B是农村金融机构的领导力量
C办理农村金融业务 D是农村社会主义国有性质的合作金融组织
4上述材料中说的农村信用社“在支持农业和农村经济发展中发挥着重要作用”，其作用是通过
A经营农村存款 贷款 结算 个人储蓄等农村信贷业务发挥出来的
B办理城镇居民储蓄业务发挥出来的
C承担国家农副产品合同收购 发放专项贷款发挥出来的
D为农业基本建设发放专项贷款发挥出来的
5股份制商业银行的主要经营目标是
A管理人民币流通 B管理国家外汇储备
C增加存款和扩大贷款 D获得银行利润
二不定项选择题
6今年3月，中国人民银行决定再次降低金融机构存贷款利率，存款年利率平均下调0.16个百分点，贷款年利率平均下调0.6个百分点。这一措施的作用在于
A从宏观上调节社会经济活动 B激发单位和个人储蓄的积极性
C鼓励生活消费，促进商品销售 D减轻国有企业的债务负担
7【经济日报】报道，中国工商银行全力支持西部打开发，重点支持西部地区基础设施建设，特别要将省会城市间和大中城市间的干线公路项目邮电通讯 石油 天然气 电力等大型能源项目作为重中之重。截至目前贷款已达67亿元。材料表明
A支持西部打开发是中国工商银行的主要职能
B中国工商银行为我国的经济建设筹集资金
C银行对国民经济的发展具有重大作用
D巨大的存款余额从根本上保证了工商银行对西部打开发的支持
8从银行的产生过程来看，银行主要经营存款放款 汇兑业务。这说明
A银行是充当信用中介的金融机构 B银行充当贷款人和借款人的中介
C银行只充当支付中介者 D银行的基本业务是信用业务
9目前，我国商业银行体系中主要有中国工商银行中国农业银行 中国银行 中国建设银行和交通银行五大国家级商业银行。它们尽管各自的职能不同，但其共同的职能有
A组织和供应信贷资金 B吸收存款 发放贷款办理结算
C对企业的生产经营活动进行监督和管理 D管理人民币流通
10近几年来，农业银行安徽分行先后向该省9家高新技术企业和上市公司公开授信，总额高达24亿元，这表明安徽省农业银行在为高新技术企业提供优质服务，促进银企合作方面又迈上了一个新台阶。这里的银企合作
A稳定了银行和企业的关系 B提高了银行放贷的安全性
C有利于农业银行对该省9家高新技术企业和上市公司的生产经营活动进行监督和管理
D使农业银行安徽分行的职能发生了重大变化
三简答题
11中国人民银行决定今年上半年增加200亿再贷款支持农村信用社，加大支农力度，进一步启动和扩大农村消费市场，促进国民经济持续快速健康发展。这则材料说明了什么？
四辨析题
12我国银行是以存放款为主要业务的金融机构
答案：
1—5 C D C A D 6—10 ACD BC ABD ABC ABC
11答：中国人民银行是国家机关，是国家宏观调空的重要工具。
农村信用社受中国人民银行管理，在农村发挥不可替代的作用
说明农村市场潜力很大，加大对农业的投入，有利于扩大农村消费市场，提高农民收入，实现共同富裕。
12答：上述观点是错误的，
我国的中央银行即中国人民银行，是在国务院领导下管理全国金融事业的国家机关，是我国政府的组成部分，本身不办理具体的金融业务
我国的商业银行是以经营工商业存款为主要业务 以利润为主要经营目标的企业法人。因此，只有商业银行才是以存放款为主要业务的金融机构。
6.1.3 银行业务和作用
一、教学目标：
本框考纲规定的考点有：银行的业务和作用，建立健全社会信用体系。
二、预习导读：
1、我国银行的基本业务有哪些？
2、在经济往来结算中经常使用的信用工具有哪些？
3、银行在我国国民经济发展中的地位和作用。
4、建立健全社会信用体系的必要性、重要性。
三、解疑释难：
1、本课中吸收存款、发放贷款、办理结算等基本业务是指“商业银行”基本业务，不含央行，政策性银行。而讲银行的作用，这里的“银行”则包括我国现阶段的各类银行。
2、正确认识电子货币
（1）电子货币是电子计算机系统储存和处理的存款，包括信用卡、自动柜员机，电子转账终端等组成的银行交易工具和业务。
（2）电子货币实质上是一种观念货币、计算货币。
（3）电子货币的出现是经济发展，科技进步和货币内在职能发展的必然产物，根本原因是社会生产力的高度发展。
（4）电子货币的出现给人们的社会生活带来了方便。对于消费者来说具有方便、安全的优点，对于银行来说，节省了大量印刷、发行、收付、清点、保管现金的劳动等。
3、建立健全社会信用体系 | 
